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真實案例:這四家頭部P2P平臺究竟是如何轉型的?

來源:網貸之家| 作者:三水| 2019-11-22 19:09:09| 25986人閱讀| 0條評論
摘要
網貸之家觀察到,中小型機構的退出潮之外,越來越多的大型互金機構正通過“多條腿走路”來熬過這個寒冬。據悉,這套組合生存方案基本包含了幾大標配:其一,應對三降政策,大力推進助貸業務,尋求銀行、信托等持牌機構合作,提升機構資金占比;其二,通過自主申請或投資入股及并購的方式獲取金融牌照資源,向持牌化經營靠攏;其三,充分利用自身的股東實力、品牌影響力、用戶流量、牌照資源等“頭部平臺”優勢,發展財富管理業務,為銀行、基金、保險、金交所、信托等資管產品導流,挖掘新的業務增長點。

網貸之家 今年下半年以來,“三降”規定執行從嚴,監管推進以大多數平臺退出為主的網貸機構分類處置工作進一步加快,多省市取締轄內P2P的消息相繼傳來。與此同時,監管亮出利劍,大數據風控催收、導流、支付、助貸等互聯網信貸產業鏈遭全面排查整肅,旨在徹底清理整頓不規范的民間金融與互聯網金融

互金凜冬時刻,《法放意見》、《信息犯罪意見》、《融資擔保新規》等一系列政策文件接連出臺,持續加劇的“寒意”使得行業的生存空間愈發逼仄。網貸之家觀察到,中小型機構的退出潮之外,越來越多的大型互金機構正通過“多條腿走路”來熬過這個寒冬。

據網貸之家了解,這套組合生存方案基本包含了幾大標配:

其一,應對三降政策,大力推進助貸業務,尋求銀行信托等持牌機構合作,提升機構資金占比;

其二,通過自主申請投資入股及并購的方式獲取金融牌照資源,向持牌化經營靠攏;

其三,充分利用自身的股東實力、品牌影響力、用戶流量、牌照資源等“頭部平臺”優勢,發展財富管理業務,為銀行、基金保險金交所、信托等資管產品導流,挖掘新的業務長點。

助貸業務大幅提升 監管靴子將落定

今年以來,多家頭部機構在逐步消化P2P存量的同時,大力推進助貸業務。

近期,樂信、拍拍貸(現更名“信也科技”)、宜人貸(現更名“宜人金科”)等互金平臺陸續公布了2019年第三季度報,其中一大明顯特征就是,平臺新撮合交易中機構資金占比出現大幅上升。

如拍拍貸,其機構資金占比從2018年第四季度的20.4%上升至2019年第三季度的75.1%。而最新數據顯示,2019年10月以后平臺所有撮合額均來自機構。

而樂信拓展機構合作一直較為順利,樂信第二季度財報顯示,其機構資金占比已達78%,管理層在8月30日的電話會議上披露,在最近的貸款撮合業務中99%來自機構資金。樂信第三季度財報則顯示,其通過為各類金融機構服務獲得的收入達到19億,比去年同期5.58億增長238%,其金融合作伙伴數量已超過100家。

其次是小贏科技,機構資金比重持續上升,并超過50%資金來自機構。小贏第三季度財報顯示,其機構資金占比從2019年第二季度的26.7%上升至2019年第三季度的為35.7%。此外,財報披露,在今年10月新增貸款中,機構資金占比已進一步提升至52.4%。

在助貸轉型方面,相較而言,宜人貸稍顯落后。據其第三季度財報,來自機構合作伙伴的信貸額度從今年二季度的300億元增至350億元。宜人貸管理層于今年9月透露,預計到今年年底,由機構合作伙伴提供資金的貸款發放量將達到30%左右。

事實上,除了前述四家平臺,包括玖富51信用卡微貸網、嘉銀金科等上市平臺均在今年加大與金融機構的合作力度,積極對接機構資金,以尋求新的增長點。

在現行的一系列監管政策之下,非持牌的互金機構似乎只能選擇往助貸方向轉型,但這條路并非坦途。實際上,助貸機構已經感受到來自監管的壓力,助貸業務所涉及的“兜底”增信、風控外包、資金流向、地域限制等問題,已有多地監管部門發文規范。

值得一提的是有關“助貸”的監管靴子也傳來即將落定的消息。“最近銀監會推出了助貸的監管辦法,且這個辦法對很多公司影響非常大,助貸辦法中隱含著對金融科技監管的原則,比方說主營業務不能外包、科技公司不能碰資金、客戶數據的產權是銀行的不是科技公司的、比方說收費的規則、市場準入的規則等等。”北京金融科技研究院院長謝平此前在2019北京國際金融安全論壇上曾透露。

P2P業務“大撤退” 轉型理財超市

按照三年防范化解重大金融風險攻堅戰的統一安排,2020年將是互金專項整治的收官年。目前,監管部門對于網貸機構的轉型給出了更加明確的條件,即支持機構平穩轉型,引導無嚴重違法違規行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構轉型為小貸公司;對于極少數具有較強資本實力、滿足監管要求的機構,可以申請改制為消費金融公司其他持牌金融機構。

事實上,隨著監管不斷加碼,互金企業對于可以持牌合規經營的愿望已經愈加強烈。截至目前,已有玖富、樂信等互金機構通過入股消費金融公司、銀行的方式向持牌化經營靠攏。與此同時,受此影響,小貸、網絡小貸融資擔保等牌照的熱度也在迅速上升。(相關閱讀:《P2P頭部平臺都持有哪些金融牌照(名單)》)

從“金融業務必須持牌”再到“三降從嚴”“非法放貸刑事案件相關意見”等監管風向不難看出,于互金平臺而言,P2P線上散戶資金募集、超級放貸人、非持牌放貸等均已成“區”。

網貸之家注意到,近一段時間以來,不少有流量的互金平臺通過弱化網貸甚至直接棄名的方式,將P2P業務與整個平臺進行切割,并將業務重心轉向財富管理。如宜人貸升級宜人金科,樂信成立樂信財富,拍拍貸成立羚羊財富,小贏科技成立時息財富,這些互金平臺紛紛利用自身的股東實力、品牌影響力、用戶流量等“行業頭部”優勢,力推在線財富管理概念,通過為銀行、基金、保、金交所、信托等資管產品導流,挖掘新的業務增長點。

宜人金科(宜人財富)

今年7月10日,宜人貸在發布2019第一季度報的同時,官宣品牌正式升級成"宜人金科"。據創始人唐寧介紹,經過更名后的宜人金科業務范圍戰略拓延,在原有的信貸科技板塊基礎上,新納入了財富管理科技板塊。

換言之,從財富管理端,除了網貸出借外,宜人金科還可以提供資產配置保險保障服務等。該業務開展主體為宜人金科旗下一站式財富管理服務平臺“宜人財富”。

網貸之家注意到,宜人財富平臺銷售的公募基金保險產品均對應相關的牌照資質,主體分別為宜信普澤(北京)基金銷售有限公司、宜信博誠保險銷售服務(北京)股份有限公司。

今年下半年以來,宜人財富陸續在全國多家城市如北京、上海、青島等地舉辦線下客戶見面會。據介紹,宜人財富將面向國內3000萬可投資產在100萬-1000萬的大眾富裕人群,開啟財富管理的第二戰場。

樂信財富

2019年11月,樂信財富迎來成立一周年慶,自去年11月其成為了樂信旗下第四個重要品牌,開始為高凈值人群提供定制化的資產配置方案和財富管理服務。據介紹,相比于桔子理財全程在APP上自助投資的體驗,樂信財富則為用戶配備了高級財富顧問專人跟進服務。

網貸之家從樂信財富的理財顧問了解到,目前樂信財富主打金交所和信托產品推薦。該兩款產品底層資產均為分期樂商城消費分期借款。已投資用戶可以在【樂信財富】公眾號上通過【債務人列表】查看底層資產的還款情況。

理財顧問提供的產品資料顯示,金交所產品起投金額為30萬,不同投資金額及期限對應不同的預期收益率,年化收益處于8%-10%之間;信托產品起投金額為100萬,不同投資金額對應不同的預期收益率,年化收益處于8%-8.5%之間。

據自媒體FinX科技此前報道,樂信與信托公司的合作也陸續擴大。樂信近日與粵財信托達成資金合作,成立資金集合信托計劃分期樂向粵財信托推薦借款人,由粵財信托自主風控進行放款,由樂信參股的眾惠相互保險社提供履約保證險。樂信進入信托市場稍晚,從2016年開始與多家信托公司展開合作。目前,除了粵財信托,還合作了外貿信托云南信托光大信托等。

羚羊財富

近期,拍拍貸彩虹計劃提前結清、更名“信也科技”、表態徹底轉型助貸等一系列舉動引發了不小關注。

除了全面轉做助貸,拍拍貸還于今年9月份上線了高凈值用戶財富管理平臺“羚羊財富”,此后陸續有出借人接到拍拍貸客服電話推銷信托產品。除此之外,羚羊財富的獲取渠道只有公眾號預約顧問一對一咨詢。據羚羊財富顧問介紹,信托項目的底層資產依舊來自拍拍貸。

據網貸之家觀察,在11月之前,羚羊財富所展示的銀行理財基金產品均無法直接線上購,必須通過顧問主動聯系后方可咨詢購買。且羚羊財富采取的是線上注冊咨詢、線下打款的方式,產品為不定期發售,最高年化收益≥8%。

11月7日,羚羊財富上線了一款銀行存款產品——月鑫寶,用戶可線上直接購買。據介紹,月鑫寶產品與服務由百信銀行直接提供,羚羊財富作為信息展示平臺。

事實上,羚羊財富日前也因缺乏相關業務金融牌照而備受爭議,業內人士指出其代銷基金銀行產品或涉嫌違反資管新規的相關規定。不過,網貸之家發現羚羊財富“基金嚴”入口目前已被下架,僅保留了“銀行精選”入口,且點擊該入口直接將跳轉至百信銀行服務頁面,即僅做導流業務。

時息財富

一直以來,小贏科技旗下的小贏理財APP,除了提供網貸產品,用戶還可通過小贏理財購買銀行、貨幣基金、保險產品。這種理財超市模式也曾一度被媒體曝光存在涉嫌違規代銷資管產品等問題。

網貸之家觀察到,小贏科技旗下除了小贏理財,還新成立了時息財富。據介紹,時息財富為小贏旗下高端理財服務品牌,主要為高凈值用戶提供優選金融機構合作產品和服務。

據網貸之家了解,目前時息財富的獲取渠道,只能通過理財顧問聯系或用戶在線申請預約后,才能進行投資。根據小贏在線客服回應,時息財富對接的產品主要來自眾安保險

網貸之家從時息財富公眾號查詢了解到,其曾推出歷史年化8.2%&底層資產分散&保單承保的類固收產品,并且邀請好友首次認購最高可獲5000元返現獎勵。

從上述四個案例不難看出,自身用戶體量積累到一定規模的互金平臺,在面對經營壓力下轉型做持牌機構產品導流業務,理應是順理成章的事情。然而基于日益趨嚴的持牌化金融監管思路,如若要將自身定位于一站式財富管理平臺,那么就要對相關業務資質等合規性問題引起足夠的重視。畢竟當下,任何打擦邊球的行為,無異于刀尖上跳舞。 ( 網貸之家 文/三水

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
網友評論
條評論
  • zzxxnn
    1天前
    有可能。
  • 伶俐蟲帥氣的嬸嬸
    3天前
    簡單來說以后“窮人”不能碰較高收益理財,抗風險能力差!
  • 朱紫國國王單純的老師
    3天前
    我國政策一時及右一時及左,當時p2p也是政府支持,向雨后春筍的泛濫,最后坑了多少老百姓,傾家蕩產,現在又一刀切,全部關閉,多少平臺以此理由,不清還出借人的錢,又坑多少無辜的百姓,又一批人妻離子散,望政府從百姓角度考慮。讓百姓有一個安穩的日子過。
  • 晴雯帥氣的小舅子
    3天前
    微貸網 小贏理財 給力
  • 任盈盈帥氣的小舅子
    3天前
    選來選去,還是覺得51信用卡比較有發展前途。
  • 楓林殘憶
    4天前
    網貸回老家
    Doria_chen 5天前
    可以寫網貸的歷史和總結,給每個平臺和歷史人物寫傳記,說不定還能出書
  • 跳跳虎高貴的姨外婆
    4天前
    12月大多到期后暫退了
  • 九靈元圣拜金的嬸嬸
    5天前
    簡單啊 改名為 金融之家,范圍可以擴大N倍
    zzxxnn 5天前
    這事兒我反復反復反復想了很久,網貸之家現在宣傳得這么起勁兒,那等到網貸P2P真沒有了那天,“網貸之家”到底應該叫什么名字呢?
  • Doria_chen
    5天前
    可以寫網貸的歷史和總結,給每個平臺和歷史人物寫傳記,說不定還能出書
    zzxxnn 5天前
    這事兒我反復反復反復想了很久,網貸之家現在宣傳得這么起勁兒,那等到網貸P2P真沒有了那天,“網貸之家”到底應該叫什么名字呢?
  • Doria_chen
    5天前
    嚴懲惡意逃廢債
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