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P2P投资人年度调查报告:六成踩雷 多数损失过万

来源:网贷之家| 2020-01-17 13:39:55| 32146人阅读| 0条评论
摘要
从2019年12月23日到2019年12月31日,由网贷之家发起的2019年网贷出借人问卷调查活动顺利落下帷幕,通过网贷之家线上调研系统共收到问卷1090份,其中有效问卷904份。本次调查报告分为五大维度:网贷出借人属性分布、网贷出借人的资产配置现状、网贷出借人的网贷出借现状、网贷出借人对风险的态度、网贷出借人对转型方向及行业未来预期。网贷之家本次摘选了2019年网贷出借人的属性分布、资产配置和网贷出借现状部分的重点内容。

2019年网贷行业人气出现了较为明显下降,2019年网贷行业出借人数约为726万人,较2018年下降了45.44%。在当前的市场环境下,对网贷出借人群体特征进行研究,有助于刻画网贷出借人行为,同时为监管部门、行业学者、媒体等提供研究参考。

从2019年12月23日到2019年12月31日,由网贷之家发起的2019年网贷出借人问卷调查活动顺利落下帷幕,通过网贷之家线调研系统共收到问卷1090份,其中有效问卷904份。

本次调查报告分为五大维度:网贷出借人属性分布、网贷出借人的资产配置现状、网贷出借人的网贷出借现状、网贷出借人对风险的态度、网贷出借人对转型方向及行业未来预期(点击【详情】看完整版报告PDF)

网贷之家本次摘了2019年网贷出借人的属性分布、资产配置和网贷出借现状部分的重点内容:

一、网贷出借人的属性分布

1.1 性别:男性仍占绝对主导女性占比略有下降

2019年,男性依然是投资群体主力,在网贷出借人中占比达到了71.57%;而女性投资热情略微下降,占比相对2018年降低了0.6%,为28.43%。

1.2 年龄:千禧一代群体加 60后人群占比略降

2019年网贷行业出借人数为726万人,较2018年下降了45.44%,人气出现了明显大幅下降。在问卷调查中,各年龄段群体占比变动相对明显的是60后,占比相对2018年减少了2.45%;70后和80后依然是主力群体,占比分别为26.77%和32.08%;随着90后逐渐步入社会,其理财意识持续增强,在出借人群中占比为19.91%,较2018年上升了3.27%。

1.3 学历:教育层次普遍较高 本科以上占比过半

2019年网贷出借人学历仍普遍较高,高等教育(专科及以上学历)人群占比近八成,与2018年基本持平。具体来看,本硕博毕业占比达到50.78%,其中本科毕业占比仍最高,达到41.26%,较2018年提高了2.32%。

1.4 职业:创收群体占比靠前 工薪阶层占据主导

职业方面,由于网贷出借门槛低的特性,其出借人群职业结构也相对丰富。其中工薪阶层由于收入来源较为稳定,一直是网贷出借的中坚力量,2019年工薪阶层在出借人群占比为55.86%;其次是自由职业者,占比为13.94%;退休人员占比为9.07%。

1.5 固收:月入基本持稳定 万元以上超过三成

网贷出借人月收入基本保持稳定。月入5000元至10000元的群体占比仍最高,为42.15%,基本与2018年持平;其次是月入10000元至20000元的,占比为23.78%;月入1000元-5000元的群体占比较2018年出现明显下降,为23.23%;低收入群体(月入1000元以下)占比最低,为2.65%。总体来看,超三成参与调研的投资人月收入在万元以上。

二、网贷出借人的资产配置现状

2.1 投资类别:重仓银行产品最多 网贷重仓者超三成

随着网贷行业出清的加速和风事件频发,不少出借人选择回归传统理财市场。从参与问卷调查的网贷出借人资产配置情况来看,45.13%的参与人投资金额占比最高的是银行产品;重仓网贷的出借人较过去一年出现明显减少,但仍有34.4%网贷出借人金占比最高的是网贷;9.96%的参与人投资金额占比最高的是基金

调查数据显示,以网贷出借人选择的前三大资产配置投向为统计样本,有686人将网贷作为前三大资金投向,其中72人表示当前仅出借网贷产品;664人将银行产品作为前三大资产配置投向之一,其中36位表示仅投资银行产品;将基金作为资产配置的主要投向的有394人;另有237人将股票作为主要资产配置。

2.2 投资占比:投资热情持续高涨占比多超收入20%

随着人们收入水平的提高,其投资理财意识也逐渐觉醒,不少人开始将闲置资金投入金融市场来获取收益。从问卷参与人的投资占比来看,网贷出借人的投资热情持续高涨,近八成参与人会将20%以上的收入用于投资。其中收入的20%-50%(含)用于投资的最多,占比达到47.01%;将半数以上的收入用于投资的占比为32.08%;选择将不到10%的收入用于投资的占比最低,仅有4.54%。

2.3 投资收益率:心态较为理性 多在年化5%-10%

2019年网贷出借人的投资心态趋于理性,七成问卷调查参与人期望的投资组合综合年化收益为5%-10%。其中期望的投资组合综合年化收益率在8%-10%(含)的最多,占比为37.28%;其次是综合收益率在5%-8%,占比为33.41%;而期望的投资组合综合年化收益率在15%以上的仅有3.87%。

2.4 投资期限:对流动性要求偏高 超八成更偏好短期

2019年网贷出借人对流动性要求普遍偏高,超八成调查对象更偏好一年以下的投资产品。其中6-12个月的投资产品最受欢迎,占比为34.4%;其次是3-6个月,偏好该区间的调查对象占比为20.24%;1-3个月的投资产品由于流动性好且收益率相对活期高也颇受欢迎,倾向于该区间的占比为18.69%。

三、网贷出借人的网贷出借现状

3.1 出借金额:超万元出借人为主 大户占比略有下降

根据调查数据显示,86.61%的网贷出借人持有网贷资产规模在万元以上,其中持有网贷资产规模在20万元-100万元(含)最多,达到28.21%;其次是持有网贷资产规模在1万元-5万元(含)的,占比为18.58%;持有网贷资产规模在10万元-20万元(含)和5万元-10万元(含)分别为17.26%和14.71%;而持有网贷资产规模在百万元以上的占比较2018年出现略微下降,为7.85%;另有13.39%的出借人表示当前持有网贷资产规模不足万元。

3.2 在投平台数:在投平台明显减少过半在投不超两家

调查数据显示,随着行业出清的加速,网贷出借人的态度也趋于谨慎,过半出借人在投的网贷平台不超两家。其中在投平台数为1-2家的网贷出借人最多,占调查对象的45.02%;在投平台数为3-5家的出借人占比为34.62%;2019年在投平台为6-10家的出借人出现明显减少,占比为8.08%;在投平台数在10家以上的出借人占比仅有1.77%。

3.3 变化幅度:用户避险情绪明显 七成以上减少出借

调查数据显示,2019年网贷出借人避险情绪明显,七成以上的问卷调查参与人的网贷出借金额较2018年出现下降。其中降幅在50%-100%的占比最高,达到24.56%;其次是降幅在20%-50%的,占比为21.80%;2019年网贷出借金额相比2018年增加的占比仅14.49%;另有12.61%的网贷出借人表示已完全退出网贷。

3.4 踩雷情况:六成调研对象踩雷 损失多在万元以上

(1)踩雷数

据网贷之家统计,2019年全年退出行业的平台数量为732家。2019年,参与问卷调查的网贷出借人中踩雷占比为60.73%,这一比例与2018年相比略有上升。而在踩雷群体中,踩雷1-2家的出借人占比最高,为43.25%,较2018年高12.36%;其次是踩雷3-4家的出借人,占比为11.84%,比2018年低1.1%。

(2)踩雷金额

踩雷金额在1万元-5万元的出借人最多,占比为19.14%;其次是踩雷金额在10万元-50万元的出借人,占比为17.03%;位居第三位的是5万元-10万元的出借人,占比为11.95%;踩雷金额在百万以上的出借人占比为3.76%。踩雷损失的人群损失上万元的人数占比为55.64%。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
网友评论
条评论
  • 3180095
    20/08/14
    以前是监管不管,现在是管死,只有“清退”二字。三年了,不见一家平台备案,只见暴雷。害死普通老百姓,这是一场大灾难,害惨了众多普通出借人了
  • 3180095
    20/08/14
    调研的损失平均数没意义,要看分布
  • 3180095
    20/08/14
    以前是监管不管,现在是管死,只有“清退”二字。三年了,不见一家平台备案,只见暴雷。三年了,不见一家平台备案,只见暴雷,害死普通老百姓,这是一场大灾难,害惨了众多普通出借人了。
    如意真仙见异思迁的女婿 20/02/25
    是的,简直在瞎搞
  • 楚云沧海
    20/07/28
    出借人承担了最后的损失。
  • 随便买个先
    20/07/03
    已经完全退出P2P了,玩了四五年,陆续踩了速可贷、快速贷、紫枫信贷、E速贷,累计亏损本金10万,差点踩了808信贷,折损1000本金挽回5万,曾投资过及时撤回的更多了,最早的盛融在线、红岭创投,到最近的团贷网、和信贷,满打满算,几年来赚的利息和亏的本金基本持平了,前两年把钱全部撤出,不玩了!结果2017年投入股市,又他妈亏了将近10万……
  • 盛茂家庭农场
    20/05/30
    P2P退出互金舞台已成定局,已经踩雷的只能选择配合工作,还没上车的极力避免即可,多数出借人损失的本金都是血汗钱,及早寻找其他理财项目挽损才是正途。
  • 冲虚道长进取的嫂子
    20/05/07
    网贷掠夺小额出借人尽失民心!小额出借人的余钱是省吃俭用的血汗钱!
  • 宝林寺院主有风度的三爷
    20/04/02
    投了一年十个月了,每次提现到账快
    艾丽丝倔强的舅外婆 20/02/16
    碰上你就倒霉了
  • 武大狼大嗓门的小舅子
    20/03/11
    友金服贷款端友金普惠正在大规模关闭线下门店,业务也停了。估计也快了,大家赶紧撤!
  • 如意真仙见异思迁的女婿
    20/02/25
    是的,简直在瞎搞
    黑大王清秀的堂姐夫 20/01/17
    我年收入只有8万,可我暴雷资金有60万,这个金额对我来说是大数据呀,我承受不起!最近合规靠前的投哪网也被逼得清盘了,我们普通老百姓想不通呀!以前是监管不管,现在是管死,只有“清退”二字。三年了,不见一家平台备案,只见暴雷。三年了,不见一家平台备案,只见暴雷,害死普通老百姓,这是一场大灾难,害惨了众多普通出借人了。
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