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银保监会:打击影子银行等领域违法违规 严禁资金违规流入股市

来源:北京商报| 作者:孟凡霞 宋亦桐| 2020-07-15 09:18:55| 346人阅读| 0条评论
摘要
银保监会近日印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》,通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题。

继7月11日银保监会新闻发言人在答记者问时谈到“一些高风险影子银行死灰复燃”话题后,7月14日,银监会发布《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》(以下简称《通报》),对近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题予以通报,并提出了规范整改的工作要求,以进一步巩固深化影子银行和交叉金融业务整治成果,纠正资金空转、脱实向虚等行为。

银保监会表示,此次《通报》是对过去几年银保监会在监管检查中发现和查处问题的一个较为系统的梳理。问题主要包括“资管新规”“理财新规”执行不到位,过渡期业务整改不到位,新业务违背禁止刚性兑付要求等;业务风险隔离不审慎,理财资金违规承接表内不良资产理财产品间通过公允交易调节收益等;同业业务专营及授信管理不到位,同业交易对手选择不审慎,同业投资多层嵌套,隐匿业务风险等;非标投资业务管控不力,资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等;发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。

同时,银保监会还通报了结构性存款委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者保护等方面存在的突出问题。

据了解,影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。中国影子银行的业务模式与商业银行在资金链存在紧密的联系,通过商业银行的理财产品、银信合作、银证合作以及同业业务将信贷资产出表。

事实上,在过去几年间,银保监会已持续加大对影子银行和交叉金融业务监管力度,去杠杆、去通道、去链条效果明显,相关业务逐步回归本源,风险持续收敛。根据银保监会今年5月透露的信息,经大力整治,三年来已累计压降影子银行16万亿元,其中大部分为结构复杂、存在较大监管套利和风险隐患的高风险业务,影子银行和交叉金融风险持续收敛。截至一季度末,同业理财8460亿元,较历史峰值缩减87%;金融同业通道业务实收信托较历史峰值下降近5万亿元。

“但监管检查也发现,该领域仍然存在一些新老问题,局部风险隐患仍不容忽视,稍不留意又可能死灰复燃。 ”银保监会有关部门负责人表示。

北京商报记者关注到,影子银行、交叉金融业务问题在过去一段时间被频繁提及。7月11日银保监会新闻发言人在谈及当前银行保险机构面临的突出风险与战时提到,“部分市场乱象有所反弹。一些高风险影子银行死灰复燃,有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市,推高资产泡沫。”今年6月,银保监会印发的《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》也指出,各银行保险机构要对照2020年市场乱象整治工作要点,持续深入开展股权与公司治理、宏观政策执行、业务经营、影子银行和交叉金融业务等领域违法违规问题排查。

针对此次下发的《通报》,银保监会有关部门负责人表示,“这次《通报》没有提新的监管要求,所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改,积极主动推动转型发展,又要把握节奏,稳妥有序处置风险,确保平稳过渡。”

此次,银保监会特别提出五项“严禁”,包括:严禁多层嵌套投资、资金空转,结构复杂产品和业务死灰复燃;严禁监管套利、假创新和伪创新行为,发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品;严禁选择性落实新规要求,过渡期整改不积极不到位,过渡期内新资金池运作、长期限的非标资产,母行与理财公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染;严禁资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域;严禁不当宣传和销售,降低投资者准入门槛,严重侵害金融投资者和消费者合法权益。

谈及监管意图,工商银行总行高级风险经理郝志运分析认为,银保监会通报影子银行和交叉金融业务的突出问题,体现了在疫情防控常态化背景下的金融监管思路:一方面要稳住金融杠杆率,规范影子银行和交叉金融业务的发展,加强合规检查和督促整改,也要防止不良率过快上升,避免杠杆快速衰退导致的系统性风险;另一方面要引导金融活水回归本源,支持服务实体经济、中小微企业和普惠金融,鼓励合理适度的金融创新,逆周期缓冲疫情带来的宏观经济下行风险。总之,兼顾风险和收益,平衡创新和审慎,坚决贯彻中央“六稳”“六保”要求,实现实体经济和金融业态的良性互动和协调发展。

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