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P2P行業消失的99% 能否成就最后的1%?

分類:熱點觀察| 作者:肥皂| 2019-11-21 08:55:12| 7790人閱讀
摘要
現如今的P2P行業,有人說是完全“凋零”,也有人說整個行業將來會不復存在。從目前的政策和監管動向來看,絕大部分的P2P平臺都會“退出歷史舞臺”。

(本文系作者授權首發作品,未經網貸之家允許,不得轉,違者必究)

現如今的P2P行業,有人說是完全“凋零”,也有人說整個行業將來會不復存在。從目前的政策和監管動向來看,絕大部分的P2P平臺都會“退出歷史舞臺”。

2014年發展至今,P2P給民間金融互聯網金融留下了沉重的一筆。

作為于這個行業共同成長的人,真心的希望行業還能有留下最后的希望。

我問了很多人,行業人、出借人,還有很多媒體人,對于P2P這個行業都有著自己的故事,也有說不完的話。現在的行業似乎變成了一個“圍城”。在投資的天天盼著監管試點,天天期盼著自己的平臺沒事。已經下車的,大有一種“看熱鬧不嫌事兒大”的姿態。

不過,話又說回來,大多數人的問題在于,現在P2P不能投資了,我投資什么?有什么好投資的?確實,從一定程度來講,投資者遭受到了“投資寒冬”。

從2019年開始,對于網貸的政策都是偏向于退出為主。前幾年說到的備案,一而再,再而三的進行延期。從年初的175號文件開始奠定了今年的主要方向,再到今年4月網傳版本的“備案文件”。

這些都能夠說清楚一個問題,這個行業之前太過于“浮躁”,太多的“虛假”,欺騙充斥這行業,監管的意義在于,清退行業的不良,重塑這個行業。

雖然,行業現在正在清退期,但是我們要客觀的看這個問題。金融行業從發展到整治再到發展,是一個循環,也是一個客觀存在的規律。不能夠只能看到清退,更應該關注到這個行業最后的留存,才是穿透重重迷霧,看本質。

截止到現在,2019年的余已不足,下半年監管部門多次表態,網貸行業的首要任務依然是化解風,壓縮存量。湖南,山東重慶等地區開始清退轄區所有的P2P。但是,也有一些聲音傳來,六個地區可能會啟動網貸的監管試點工作。也有可能網貸的備案試點工作,會出臺全國性統一的政策。

這幾年,行業經歷過發展、有貢獻,也有風險。未來的P2P到底會走向何方?

1

多地區清退P2P的原因到底是什么?

從湖南,山東,重慶來看,目前這三個地區的網貸行業將不復存在。有人說,河南也是。但是請大家注意,河南省只是清退的第一批不符合備案要求的P2P,人家還沒說完全清退,當然也不排除未來全部都清,只不過河南省還是按照步驟一步步的來。

從網貸行業發展來看,湖南,山東,重慶地區的網貸行業發展較為快速,尤其是在2014年到2016年的這段時間,可以稱得上是遍地開花。但是,同樣在這些地區,也曾經爆發出較為集中或者較大的風險。但是,現在所清退的網貸平臺中,基本都是一些“不知名”的小平臺。并且,這些小平臺無論從規模上,股東背景實力上,還是從業務模式上都能不符合現行的監管政策

從這一層上也能夠反映出,如果網貸還能等到監管試點,那最后的準入門檻將會常高。

再者,某些地域全面清退網貸行業,也能夠說明某些地區卻是不適合網貸行業的發展。究其原因有三點:

第一,監管問題。某些地區的監管可能跟不上行業的發展,沒有配套的監管政策,也沒有清晰化的監管辦法。說到底,這里的土壤不適合網貸的發展。

第二,股東實力。雖然網貸是通過互聯網進行業務拓展。但是,其中的股東構成大多數都是來自于本地的企業。從這個角度來講,有些企業當初投資,入股P2P公司并不是那么單純,總想玩點“自融”,或者是直接利用網貸平臺進行“非法融資”。

在網貸平臺的整治過程中,違法成本提高,“廉價”金融的模式也不會再存在。并且,該地區的人力資源,業務能力,以及資產狀況無法滿足網貸以后的高門檻,無法滿足運營網貸的基本條件。

第三,有些地區確實之前爆發過風險。所以采用了風險隔離措施,讓“悲劇不再重演”,所以對轄區內的網貸進行了全面的清退。不僅如此,現階段很多地區“金融行業”、“類金融行業”的工商審批注冊依然在停滯狀態,為的就是從源頭上遏制住風險的爆發。

2

嚴守中介定位,等待奇跡

無間道第一部有一句經典臺詞:算命的說我是,一將功成萬骨枯。

所謂的一將功成萬骨枯,頗有一點幸存者的意思其實,任何行業經歷過發展后都會迎來監管,能夠最終存活的肯定是少數。

不敢說網貸行業會完全消失,但是絕大部分都會消失,能留下的也不過幾十家。留,可能會留下,但是幸存者真的是寥寥無幾。

這一點監管已經給出了答案。因為現在還沒有對接數據的平臺依然有很多,按照監管要求對接數據的平臺少之又少。

2019年4月19日,中國互聯網金融協會官方微信發布消息稱,將全國互聯網金融登記披露服務平臺(以下簡稱“登記披露平臺”)的項目信息查詢功能向社會公眾開放。此項功能開通后,公眾可通過登錄登記披露平臺集中查詢網貸會員機構提供的融資項目關鍵數據(已脫敏),包括借款金額借款期限借款用途年化利率借款人基本信息、借款人收入及負債情況等。

在今年11月,監管再一次重申互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開的關于加快網絡借貸機構分類處置工作推進會會議內容,網絡借貸等互聯網金融風險專項整治已進入攻堅階段。對于未接入國家互聯網應急中心實時監測系統的機構,要限期退出。

當然,不是接入數據就完全沒問題,監管還提到了:對于已接入實時監測系統的機構,抓緊核查其按照監管辦法和監管要求進行整改的情況,對于不符合金融信息中介定位的機構要盡早勸其退出。

目前接入數據的平臺總共有18家:玖富普惠PPmoney網貸、愛錢進人人貸有利網宜信惠民積木盒子中融寶陸金服、網信普惠、宜人貸開鑫貸麻袋財富搜易貸投哪網翼龍貸、撈財寶拍拍貸

大家看到了,其中不乏有美股上市公司,也有的平臺近期已經宣布轉型。所以,那99%的消亡,能否換回來1%。這個1%就是去偽存真的“真”。從主觀條件上看,監管從來沒有說這個行業完全不能干,完全沒法干,這個時候網貸平臺的命運還能掌握在自己手里。

畢竟,符合信息中介定位才能證自己成功上岸。這是一個先決條件,如果你股東背景也不錯,資金實力也有,但是在合規上一塌糊涂,完全達不到監管的標準,那只能清退。這就好比你自己長得丑,穿再漂亮的衣服也沒有用。

上周,網貸整治辦表示,通過測評的商業銀行要嚴格按照相關規章制度和網貸資金存管標準開展網貸資金存管業務,未通過測評的商業銀行不得再繼續開展網貸資金存管業務。這代表著網貸資金存款已經進入了“關門階段”。說的通俗一點,其表達的含義是,就是這么多了,別再進新的了,網貸存管業務依然是有效的。從一定程度上,保護了投資者的權益,也是給網貸存管再次指明了方向。

3

轉型持牌機構或者助貸,沒實力一樣不行

從轉型角度來看,有些機構提早布局,一看網貸實在是“完成不了”,轉型持牌機構或者助貸吧。還是那句話,成功轉型的,也不會有太多。想獲得牌照,跟網貸平臺備案一樣不容易,也不是說大部分平臺都能轉型,能夠成功轉型的也不會有太多。

首先,從業務模式上來看,不管是持牌的網絡小貸還是消費金融,在今后的業務中必須具有一定的放貸場景。現在,無場景的借貸已經沒有了市場空間,也涉及到了違法違規。但是,場景這個東西并不是一天就能搭建起來,我想搞個電商分期,那你先做個電商平臺,這絕對不是一日之功。再者,光有場景還不行,你得有活躍用戶,說到底你得有流量,否則沒人你怎么進行貸款?這也非一日之功,不能說你搭建一個平臺就能吸引來人。

所以,很多的平臺已經提前布局了網絡小貸、消費金融甚至助貸業務,為的就是能夠“多條腿”走路,將來在選擇上能夠有多個選擇。

其次,從監管態度來看,雖然在積極研究網貸平臺轉向小貸公司,也表示極為優秀的給消費金融牌照,并且監管對“助貸”也持有開放態度。但是,請大家記住這個細節,監管曾經表示,具有一定金融科技實力的公司可以轉型。說白了就是,你必須有自己的風控,自己的數據源。現在,很多的助貸公司,都是從第三方那花錢個技術,這技術本身不是你自己的。前文我們提到了,“廉價金融”將不復存在。請大家看看,真正有自己風控技術,自己數據的公司才有幾個?還是集中在很多網貸頭部平臺。

最后,依然要說股東實力。轉型持牌機構,實繳注冊資本必須要有,不再是隨便弄個空殼公司就開始干,扯上網線就放貸。未來持牌放貸機構注冊資本必須要實繳,按照現在的監管思路,注冊資本實繳的門檻不會很低(網貸平臺都5億了,繳了5億的平臺才幾個)。這對于背后的股東來講也是一個考驗,不會再是空手套白狼,想做金融就踏踏實實的去做。

網貸行業截止到今年已經走過12年的春秋。用老百姓的話說,活了一旬了。從情感上來講太多的人難跟網貸行業說再見,很多投資者、從業者在這個行業中見證了成長,見證了爆發,也見證了風險,有收獲,也有太多的遺憾。

還是真心的希望,這個行業無論如何會留下一些,監管也要給正在轉型的平臺多留下點時間,畢竟完全收緊也會促成更大的風險。

最后,無論結局怎樣,我們都曾努力過,但愿未來能夠看到曙光的網貸,活得不再卑微。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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網友評論
條評論
  • 金角大王性感的表哥
    19/11/25
    都是非集資嗎
  • 王熙鳳淡泊名利的弟媳
    19/11/24
    看問題要一分為二,能堅持到現在的都是比較合規的平臺。存在即合理。
  • 張飛陽光的三爺
    19/11/24
    清退前先負責把出借人的錢還了吧
  • 金翅雕溫柔的老師
    19/11/23
    接入兩大信息披露的平臺共18個,除去轉型合并雷掉和待收幾乎為零的,剩余不超過10家,再除去不合規或者有問題平臺,最后不超過5家,僅此而已。
  • 悟了個空
    19/11/22
    連陸金所和拍拍貸都退了,海報啥幻想呢,清醒點吧,按現在的趨勢,不管雷沒雷,沒說你是非吸已經是優待了。
  • 老曲非煙帥氣的姥爺
    19/11/22
    互聯網金融不只有P2P,我投了P2S模式三年來感覺挺好
  • 做夢發了財
    19/11/22
    相信會有幾個平臺能經營下去
  • lianli2002
    19/11/21
    沒雷就是合法平臺,哪天雷了就是非法集資
  • 任盈盈帥氣的小舅子
    19/11/21
    撈財寶早都雷了,你個二貨!
  • 關勝勤勞的外甥
    19/11/21
    希望合規、合法、有實力的平臺能留存下來,為金融多做貢獻!
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